Vay ngân hàng mua đất ở Đắk Lắk cần chuẩn bị gì
Phần lớn gia đình trẻ ở Buôn Ma Thuột mua đất đều vay một phần. Vay không khó, nhưng nhiều người mất cọc vì đặt cọc trước rồi mới đi hỏi vay, đến khi ngân hàng định giá thấp hoặc từ chối thì không đủ tiền thanh toán đúng hạn.
Ngân hàng cho vay bao nhiêu
Ngân hàng không cho vay theo giá bạn mua, mà theo giá ngân hàng định giá. Ở Đắk Lắk, giá định giá thường thấp hơn giá giao dịch 15–30%, sau đó ngân hàng cho vay tối đa 60–70% giá định giá.
Ví dụ lô đất giá 2 tỷ:
| Bước | Số tiền |
|---|---|
| Giá mua | 2.000 triệu |
| Ngân hàng định giá (75%) | 1.500 triệu |
| Cho vay tối đa (70% định giá) | 1.050 triệu |
| Vốn tự có cần chuẩn bị | 950 triệu + thuế phí |
Nhiều người nghĩ vay được 70% giá mua, thực tế chỉ khoảng 50%.
Hồ sơ cần chuẩn bị
Hồ sơ pháp lý: CCCD vợ chồng, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân, giấy xác nhận cư trú.
Hồ sơ thu nhập:
- Người làm công ăn lương: hợp đồng lao động, sao kê lương 3–6 tháng.
- Hộ kinh doanh: giấy phép kinh doanh, sổ sách, sao kê tài khoản.
- Người làm nông (cà phê, sầu riêng, tiêu): hợp đồng bán nông sản, hóa đơn, xác nhận của địa phương về diện tích canh tác, sao kê tiền về tài khoản sau mỗi vụ.
Hồ sơ tài sản: hợp đồng đặt cọc, bản sao sổ của lô đất sẽ mua.
Đất nào khó vay
- Đất nông nghiệp, đất rẫy không có thổ cư: nhiều ngân hàng không nhận làm tài sản bảo đảm hoặc định giá rất thấp.
- Đất sổ chung, chưa tách thửa.
- Đất trong hẻm nhỏ dưới 2 m, đất dính quy hoạch.
Trình tự an toàn
- Hỏi trước 2–3 ngân hàng với thông tin sơ bộ của lô đất, nhận mức định giá và lãi suất dự kiến.
- Dùng công cụ tính trả góp để chắc tiền trả hằng tháng không vượt 40% thu nhập.
- Đặt cọc có điều khoản vay: nếu ngân hàng không duyệt trong 20–30 ngày thì được hoàn cọc.
- Ngân hàng thẩm định, ra thông báo cho vay.
- Ký hợp đồng chuyển nhượng, ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán sau khi nhận hồ sơ sang tên.
Lãi suất
Lãi suất cho vay mua nhà đất thường có giai đoạn ưu đãi 6–24 tháng, sau đó thả nổi theo lãi suất cơ sở cộng biên độ. Khi so sánh, hãy hỏi rõ lãi sau ưu đãi và phí trả nợ trước hạn, không chỉ nhìn lãi tháng đầu.
Thu nhập bao nhiêu thì vay được bao nhiêu
Ngân hàng thường yêu cầu tiền trả nợ hằng tháng không quá 50–60% thu nhập. Ví dụ vay 1 tỷ trong 20 năm, lãi 9,5%/năm, tháng đầu theo dư nợ giảm dần phải trả khoảng 12 triệu; thu nhập ổn định của gia đình nên từ 20–24 triệu/tháng. Với hộ trồng cà phê, sầu riêng có thu nhập theo vụ, ngân hàng có thể cho trả lãi hằng tháng và trả gốc theo mùa thu hoạch. Hãy hỏi rõ phương án này nếu thu nhập chính của bạn từ nông sản.
Đất Ngọc hỗ trợ gì
Chuyên viên giới thiệu ngân hàng để bạn so sánh và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ; Đất Ngọc không nhận hoa hồng từ ngân hàng. Hợp đồng cọc qua văn phòng luôn có điều khoản hoàn cọc khi không được duyệt vay. Gọi 0941 388 887.
